醫療保險人員和經辦能力建設是提高醫療保險質量和運行效率的核心。管理者積極性的發揮取決于合理的管理模式及其相應的制度安排。由于法律地位和功能的錯位，目前我國醫療保險經辦機構并不是真正的“保險人”。
為了使醫療保險經辦機構成為真正的“保險人”，我國醫療保險經辦機構一方面要實現“管辦分離”，確立獨立法人地位，另一方面要積極引入市場機制和競爭，引入外部真正的“保險人”，推動醫療保險經辦機構自身改革，促進競爭，實現由單一保險人向多元保險人的轉變。
醫保經辦機構不是真正的“保險人”
醫療保險作為一種保險機制，要求自我維持財政平衡，通常需要一個獨立的主體來承擔保險財政的平衡責任，以實現保險財政獨立于政府財政。因此，醫療保險經辦機構應當獨立承擔保險基金的運營責任。
只有這樣，醫療保險經辦機構才有足夠的經濟激勵，充分發揮其在醫療保險基金籌集、定點醫療機構協議管理、支付方式改革和醫療費用審核支付等方面的主動性，實現醫療保險基金效益最大化，確保醫療保險基金可持續發展。
目前，我國醫療保險經辦機構的法律定位是開展醫療保險行政事務的機構。根據《社會保險法》第八條及其他相關法律法規，我國醫療保險經辦機構的職能主要包括以下幾個方面：醫療保險登記；經批準收取的保險費；定點協議管理；檢查和支付醫療費用；醫療保險基金預決算草案的編制；醫療保險相關信息的收集和提供。根據上述法律定位，目前我國醫療保險經辦機構作為第三方履行支付職能，在形式上具有“保險人”的地位。
然而，在實踐中，醫療保險經辦機構的法律地位及其職能發生了錯位，即機關事業單位的法律地位偏離了其正式的“保險人”身份，突出表現為不是真正的“保險人”。具體來說，醫療保險經辦機構不是醫療保險基金的產權所有人或占有人。它以行政劃撥資金為責任財產，不負責醫療保險基金運營的盈虧。同時，醫保基金的籌集和使用采取預決算的公共財政運作流程，經辦機構只是預決算的執行機關。
實踐中，我國的醫保管理模式沒有很好地解決“管辦不分”的問題，醫保行政部門與經辦機構存在事實上的行政隸屬關系。醫保行政部門對經辦機構的人、財、物控制程度較高，“管辦不分”使得經辦機構沒有獨立的法人地位和自治屬性。而且醫保經辦機構是按行政級別設置的，也是行政設置。
目前，全國2000多個機關自上而下形成副廳級、處級、副處級、處級、副處級及以下的行政序列，其中一半左右由公務員管理。機關本身的行政屬性使得行政級別在資源配置中起決定性作用。
綜上所述，由于法律定位和職能的錯位和偏差，以及長期存在的“管辦不分”和醫療保險機構自我管理的特點，我國醫療保險經辦機構目前還不是真正的“保險人”。
“管辦分開”與獨立法人地位
醫療保險經辦機構要成為真正的“保險人”，首先應該具有獨立的法人地位，這也是國際上的通行做法。比如德國的社會醫療保險機構叫做“Krankenkasse”，是一個自治的公共法人組織。每個磁盤
因此，要使醫保經辦機構成為名副其實的“保險人”，必須盡快實行政企分開，即政府機構制定政策并監督政策的執行，將具體的醫保經辦和微觀管理決策交給經辦機構，使其成為獨立的法人。因此，有必要結合事業單位改革，明確機關的性質和法律地位。在此基礎上，醫保經辦機構要去行政化，與傳統的機構編制管理機構脫鉤，與參照公務員管理脫鉤。
具體來說，要將醫保經辦機構重塑為真正的“保險人”，就要加強其獨立性。一是要完善機關內部決策、執行、監督相互制約的治理結構，使其不再成為相關行政部門的附屬品；二是保證機關的人員獨立性，不能由其他行政機關指定；第三，經辦機構應當是醫療保險運行責任的承擔者。即經辦機構應當是醫保基金的產權人，對保險運營的盈虧承擔責任。這就要求醫保基金要相對獨立于政府一般財政。
引入市場機制與競爭
目前醫療保險經辦機構一般都不是真正的“保險人”。引入市場機制，意味著引入外部真正的“保險人”，既能促進醫保經辦機構自身的改革，又能引入競爭，改變經辦機構的壟斷格局，實現從單一“保險人”向多元“保險人”的轉變。
將市場機制引入醫療保險管理也是許多發達國家的經驗。以美國為例，其商業健康保險不僅覆蓋人數遠遠超過公共醫療保險計劃，成為醫療保障體系最重要的支柱，而且積極參與公共醫療保險，包括老年人醫療保險和低收入群體醫療補助。
首先，從1985年開始，醫療保險中就有一個競爭性的私人計劃，叫做醫療保險優勢(MA)。參加MA計劃的人數不斷增加，從2004年的530萬人增加到2016年的1720萬人，占所有醫療保險參保人的31%，成為醫療保險中的重要計劃。
第二，醫療補助中的私人計劃。醫療補助是一項為低收入群體提供醫療保險的州/聯邦計劃。國家主要通過兩種方式提供醫療補助：一種是政府直接提供；第二種是從商業管理式醫療機構購買服務(MCO)。后者被稱為“商業化醫療補助”。州政府與MCO簽訂合同，MCO與衛生服務提供者協商價格并簽訂服務合同，該合同獨立于州政府。
各州對選擇哪種形式的醫療補助有不同的規定：一是允許自愿選擇，即參保人可以在公共部門計劃和商業MCO之間選擇；第二，要求強制參加MCO。第三，要求參加公共部門的計劃。2014年，在醫療補助中，77%是商業管理的醫療業務，23%是公共部門的業務。
由此可見，商業管理醫療已成為醫療補助的主導模式。美國的經驗表明，商業健康保險可以成為提供基本醫療保險及其經辦服務的有效競爭者。
目前，我國許多地方的醫保管理部門正在引入市場機制，一些地方正在探索由商業機構提供醫保管理服務。比如商業機構和醫保機構共同負責基金管理、行為監控等管理服務，甚至部分管理職能整體委托給商業機構。
這些探索標志著醫療保險管理模式的重大轉變，即在醫療保險提供主體和方式上引入競爭，實現醫療保險提供由政府向市場和社會的轉變，構建由單中心向多中心的治理結構。